WIBOR – Przełomowa Decyzja UOKiK i Kara dla PKO BP. Jak unieważnić WIBOR? Komentuje Adwokat Sebastian Sawlewicz z Gdańska
Czy wiesz, że Twoja umowa kredytowa może zawierać błędy, które pozwolą Ci na spłatę samego kapitału – bez odsetek i prowizji?
Jako adwokat w Gdańsku specjalizujący się w sporach z bankami na bieżąco analizuję decyzje Prezesa UOKiK oraz stanowiska Rzecznika Finansowego.
Najnowsze rozstrzygnięcia otwierają przed kredytobiorcami nowe możliwości w dwóch kluczowych obszarach:
– Sankcji Kredytu Darmowego (SKD)
– kredytów hipotecznych opartych o WIBOR/zmienne oprocentowanie
Poniżej wyjaśniam, jak te zmiany wpływają na Twoją sytuację prawną i jak moja Kancelaria Adwokacka w Gdańsku może pomóc Ci odzyskać pieniądze.
1. Sankcja Kredytu Darmowego (SKD): Kredytowana prowizja pod lupą organów
Większość kredytów gotówkowych w Polsce opiera się na mechanizmie, który UOKiK uznaje za niedozwolony. Chodzi o tzw. kredytowanie prowizji.
Czym jest błąd w Całkowitej Kwocie Kredytu (CKK)?
Banki często doliczają wysoką prowizję do kwoty kredytu, a następnie pobierają od niej odsetki.Zgodnie ze stanowiskiem UOKiK i Rzecznika Finansowego:
Zakaz zarabiania na kosztach
Bank nie może naliczać odsetek od kosztów takich jak prowizje czy ubezpieczenia. Odsetki mogą być liczone jedynie od kapitału faktycznie wypłaconego konsumentowi.
Błędne RRSO
Wliczenie prowizji do Całkowitej Kwoty Kredytu powoduje błędne wyliczenie RRSO, co stanowi naruszenie ustawy o kredycie konsumenckim.
Te dwa elementy sprawiają, że umowa kredytu staje się wadliwa, a konsument zyskuje prawo do zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego.
Co to oznacza dla Ciebie?
Jeśli Twoja umowa zawiera takie uchybienia, możesz złożyć oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego. Dzięki temu:
– zwracasz bankowi wyłącznie pożyczony kapitał
– nie płacisz odsetek, prowizji, ubezpieczeń, ani żadnych dodatkowych kosztów
– możesz odzyskać kwoty, które dotychczas zostały przez bank pobrane nienależnie
To jedno z najsilniejszych narzędzi ochrony praw konsumenta dostępnych w polskim prawie.
2. Kredyty Hipoteczne i WIBOR: Stop arbitralności banków
Spory o kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem (takie jak WIBOR 3M, 6M, 12M) wchodzą w nową, bardzo korzystną dla konsumentów fazę.
Najważniejszy argument dotyczy braku precyzji w określeniu zasad zmiany oprocentowania.
Klauzule abuzywne w decyzjach Prezesa UOKiK
Analiza decyzji, m.in. dotyczących PKO BP, pokazuje powtarzające się naruszenia:
Brak jasnych kryteriów
Jeśli umowa nie określa precyzyjnie, o ile i kiedy zmieni się oprocentowanie, stanowi to naruszenie interesów konsumenta.
Asymetria uprawnień
Bank ma możliwość, ale nie obowiązek obniżenia oprocentowania w razie spadku wskaźników rynkowych – co jest niedopuszczalne.
Decyzja zarządu zamiast automatu
Oprocentowanie nie może zależeć od arbitralnych decyzji organów banku, lecz od obiektywnych wskaźników.
Te elementy prowadzą do uznania klauzul za abuzywne, a to z kolei otwiera drogę do:
– unieważnienia umowy
– tzw. „odwiborowienia”
– żądania zwrotu dużej części wcześniej zapłaconych rat
Skutek rozszerzony decyzji UOKiK
Prawomocna decyzja Prezesa UOKiK ma tzw. skutek rozszerzony, co oznacza, że:
– sądy w sprawach indywidualnych są związane treścią tej decyzji
– argumentacja w procesie staje się znacznie prostsza
– szanse powodzenia sprawy istotnie rosną
To ogromna przewaga dla kredytobiorcy.
Dlaczego warto walczyć o swoje prawa z adwokatem?
Banki to profesjonalne instytucje z dużym zapleczem prawnym. Przez lata wykorzystywały nieprecyzyjne zapisy umowne oraz dominującą pozycję wobec konsumentów.
Dziś jednak orzecznictwo stoi po stronie kredytobiorców, a właściwe poprowadzenie sprawy pozwala odzyskać znaczące środki.
Jako adwokat Sebastian Sawlewicz oferuję mieszkańcom Gdańska i Trójmiasta wsparcie obejmujące:
– analizę umów kredytowych pod kątem Sankcji Kredytu Darmowego
– reprezentację w procesach o unieważnienie kredytów hipotecznych
– prowadzenie spraw o „odwiborowienie” umowy
– odzyskiwanie nadpłaconych rat
– walkę z ukrytymi kosztami pozaodsetkowymi
Każda umowa jest badana indywidualnie, a klient otrzymuje jasną informację o swoich szansach jeszcze przed rozpoczęciem współpracy.
Odzyskaj pieniądze – Sankcja Kredytu Darmowego działa wstecz
Z SKD możesz skorzystać nawet wtedy, gdy kredyt jest już w całości spłacony.
Warunek jest jeden: od dnia ostatniej spłaty nie może minąć więcej niż 12 miesięcy.
Dla wielu klientów oznacza to możliwość zwrotu kilku, a nawet kilkunastu tysięcy złotych.
Bezpłatna analiza Twojej umowy kredytowej
Jeśli masz kredyt gotówkowy lub hipoteczny i podejrzewasz, że bank naliczał koszty niezgodnie z prawem – wykonam dla Ciebie bezpłatną analizę umowy.
Kancelaria Adwokacka Gdańsk – Sebastian Sawlewicz
FAQ – Najczęstsze pytania
Czy mogę skorzystać ze SKD przy kredycie już spłaconym?
Tak – jeśli od spłaty nie minęło 12 miesięcy.
Czy każdy kredyt gotówkowy nadaje się do Sankcji Kredytu Darmowego?
Nie każdy, ale większość kredytów z kredytowaną prowizją zawiera błędy umożliwiające zastosowanie SKD.
Czy kredyt hipoteczny z WIBOR może zostać unieważniony?
Tak – szczególnie jeśli umowa zawiera nieprecyzyjne, jednostronne lub arbitralne postanowienia.
Czy obsługujesz klientów spoza Gdańska?
Tak – zarówno z całego Trójmiasta, jak i województwa pomorskiego.
Przydatne linki
Banki
EMMA AWARDS '24
NA SKRÓTY
Specjalizujemy się w sprawach kredytów hipotecznych opartych o wskaźnik WIBOR oraz kredytach konsumenckich w celu uzyskania sankcji kredytu darmowego.
Copyright @ 2025 Kancelaria Savel Sebastian Sawlewicz | Polityka prywatności
Realizacja: Wytwórnia Marketingu